Faites le choix d'une assurance EIP pour dirigeant d'entreprise
L’EIP offre une protection financière exceptionnelle pour les dirigeants d’entreprise. En effet, le capital constitué dans le cadre de l’assurance EIP reste entièrement protégé, même en cas de faillite de l’entreprise.
Par ailleurs, les primes versées par la société sont intégralement déductibles comme charges professionnelles, réduisant ainsi l’impôt des sociétés jusqu’à 25%. De plus, ces versements ne sont pas soumis aux cotisations de sécurité sociale, ce qui représente un avantage considérable par rapport à une simple augmentation de salaire.
L’épargne EIP permet notamment de bénéficier d’une taxation avantageuse à l’échéance. Ainsi, le taux d’imposition varie selon l’âge :
- 20% à 60 ans
- 18% à 61 ans
- 16,5% à 62, 63 ou 64 ans
- 10% à l’âge légal de la pension ou en cas de carrière complète
Une caractéristique particulièrement intéressante est le « backservice », qui permet de rattraper jusqu’à dix années d’activité antérieures dans l’entreprise. Cependant, les versements doivent respecter la règle des 80% du dernier salaire annuel brut.
Pour renforcer cette protection financière, il est possible d’ajouter des garanties complémentaires, telles qu’une couverture en cas d’incapacité de travail ou un capital supplémentaire en cas de décès. En cas de transmission aux bénéficiaires, le capital bénéficie de droits de succession avantageux d’environ 10%, comparés à une moyenne de 27% hors EIP.


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Conditions générales
Les piliers de l'épargne EIP
La structure de l’épargne EIP repose sur deux options d’investissement principales. Notamment, les versements peuvent être investis dans une branche 21, offrant un taux d’intérêt garanti qui évolue d’année en année, ou dans une branche 23, liée aux performances des marchés financiers.
Pour la branche 21, le capital est entièrement garanti avec un rendement fixe. Par ailleurs, une participation bénéficiaire peut compléter ce rendement, bien que celle-ci ne soit pas garantie. En revanche, la branche 23 offre un potentiel de gain plus élevé, mais comporte des risques de fluctuation.
L’épargne EIP se distingue par sa flexibilité. En effet, le dirigeant d’entreprise détermine lui-même le montant des primes, qui peuvent être versées mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Ces versements doivent ainsi respecter la règle des 80%, signifiant que la somme de la pension légale et complémentaire ne peut excéder 80% du dernier salaire annuel brut.
Les options de placement s’adaptent à chaque profil :
- Sécurité maximale : 100% en branche 21
- Rendement potentiel : 100% en branche 23
- Équilibre : Combinaison personnalisée des deux branches
Cette structure d’épargne permet également d’utiliser le capital constitué pour des projets immobiliers avant la retraite. Ainsi, une avance peut être accordée pour l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier dans l’Union européenne. Les primes versées bénéficient d’un taux d’intérêt garanti jusqu’au terme du contrat.
Construction d'un plan d'Engagement Individuel de Pension personnalisé
La personnalisation d’une assurance EIP commence par le choix du mode de versement des primes. Notamment, votre société peut opter pour des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Le montant minimum varie selon la fréquence choisie : 100 euros pour un versement annuel, 50 euros pour un versement semestriel, 25 euros pour un versement trimestriel et 8,5 euros pour un versement mensuel.
Par ailleurs, le plan peut être enrichi par des garanties complémentaires essentielles. Ainsi, une couverture contre l’incapacité de travail peut être intégrée, assurant une rente mensuelle en cas de maladie longue durée ou d’accident. Une protection décès peut également être ajoutée, prévoyant un capital minimum en cas de décès prématuré.
Un aspect particulièrement intéressant de la personnalisation concerne la stratégie d’investissement, qui s’adapte à votre profil de risque et votre âge. Pour les jeunes dirigeants, une orientation vers la branche 23 peut être privilégiée, tandis qu’à l’approche de la retraite, un basculement progressif vers la branche 21 permet de sécuriser le capital.
Le plan peut aussi inclure une option de « back service », permettant de rattraper jusqu’à dix années d’activité antérieures dans l’entreprise actuelle. Cette flexibilité permet d’optimiser la constitution du capital pension en fonction de votre parcours professionnel.
La gestion du cycle de vie permet d’ajuster automatiquement la répartition des investissements selon votre âge et votre profil de risque. Cette approche dynamique assure une adaptation continue de votre épargne EIP aux différentes étapes de votre carrière.


Valorisation et gestion de votre EIP
La valorisation quotidienne des fonds constitue un élément central de votre épargne EIP. Notamment, vous pouvez suivre l’évolution de vos investissements mois après mois, permettant une gestion active de votre patrimoine.
Par ailleurs, la flexibilité de gestion est visible dans la possibilité d’adapter la composition des fonds selon l’évolution de votre carrière. Ainsi, vous pouvez ajuster votre stratégie d’investissement en fonction de votre situation familiale ou professionnelle, avec la possibilité de modifier la répartition à tout moment.
En effet, votre assurance EIP offre des options de financement immobilier avantageuses. Vous pouvez obtenir une avance jusqu’à 75% de votre épargne pour l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier. De plus, le taux d’intérêt pour ces avances reste particulièrement attractif, s’établissant à seulement 1%.
Pour optimiser la gestion de votre épargne, trois approches d’investissement s’offrent à vous :
- Défensive : privilégiant la limitation maximale du risque
- Dynamique : visant un rendement optimal
- Neutre : recherchant l’équilibre entre sécurité et performance
La valorisation de votre EIP bénéficie également d’un mécanisme de transfert automatique, permettant de basculer les investissements vers des fonds moins risqués si la valeur descend sous un seuil prédéfini. Cette fonction protège votre capital tout en maintenant des perspectives de croissance.
Un investissement durable pour votre avenir et votre pension
Les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) prennent désormais une place centrale dans l’assurance EIP. Notamment, ces investissements contribuent à un impact positif sur l’environnement tout en limitant les effets négatifs sur la société.
Par ailleurs, de nombreux fonds d’épargne EIP ont obtenu le label « Towards Sustainability », une certification supervisée par la Central Labelling Agency. Cette norme définit des exigences minimales strictes que les produits financiers durables doivent respecter, tant au niveau du produit que du processus d’investissement.
En effet, les gestionnaires de fonds appliquent des stratégies d’investissement responsables qui excluent les secteurs controversés. Ainsi, les critères ESG évaluent trois aspects essentiels :
- Les initiatives environnementales comme la réduction des émissions de carbone
- Les facteurs sociaux tels que la diversité et les droits humains
- La gouvernance, incluant la transparence et la lutte contre la corruption
Les études démontrent que les entreprises ayant une note ESG élevée affichent généralement une rentabilité supérieure et un risque plus faible. Cette approche durable s’aligne parfaitement avec la nature à long terme de l’épargne EIP, offrant non seulement des perspectives de rendement attractives mais également la possibilité de contribuer à un avenir plus durable.